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El Tribunal Supremo confirma la complejidad de los bonos del Banco Popular

El Tribunal Supremo confirma la complejidad de los bonos del Banco Popular

Los Bonos Convertibles del Banco Popular –Bonos Popular– son un producto complejo que se comercializó en el año 2009 entre los clientes de la entidad bajo la idea de que se trataba de un producto seguro con alta rentabilidad. Ahora, nuestro Tribunal Supremo, lo califica como un producto “altamente complejo” y confirma que los afectados pueden recuperar el dinero invertido.

El Tribunal Supremo clasifica los Bonos Convertibles de Banco Popular.

La Sala Primera, de lo Civil, del Tribunal Supremo, en su Sentencia de 17 de junio de 2016, entiende que “Dichos bonos necesariamente convertibles en acciones son un producto complejo en atención a sus características especiales en la forma de canje, ecuación de conversión y obligación de canje anticipada para el adquirente”, refiriéndose al producto colocado por Banco Popular.

Igualmente, la Comisión Nacional del Mercado de Valores ya se había posicionado en el lado de los afectados por la suscripción de este producto. En los últimos informes emitidos sobre este tipo de producto han afirmado rotundamente que “el producto […] –suscrito en 2009– […] que el banco les canjeó en 2012 era complejo” así como que “son un tipo de activo que por sus especiales características deben ser considerados como productos complejos“.

En definitiva, tanto nuestro más alto tribunal como el órgano regulador de los mercados de valores, han dictaminado que la complejidad de los Bonos Convertibles del Banco Popular, además implica un alto riesgo.

¿Qué importancia tiene que sea considerado como alta complejidad de los bonos?

El hecho de que este producto sea abiertamente considerado como complejo por nuestro Tribunal Supremo y por la Comisión Nacional del Mercado de Valores, confirma que la entidad financiera debió actuar con una mayor diligencia y atención a la hora de comercializar este producto entre sus clientes minoristas.

La Ley del Mercado de Valores –LMV– entiende que el banco tiene que ser más cuidadoso a la hora de comercializar productos complejos y, en caso de colocar estos instrumentos a clientes minoristas, cuidar especialmente la información que les suministra.

Entre otros, Banco Popular tenía que:

  1. Suministrar información precontractual: Ofrecer información en un documento que el cliente pueda llevarse unos días antes para poder estudiar con calma la oferta.
  2. Analizar el perfil del cliente: Realizar los Tests incorporados en la normativa MIFID para comprobar la conveniencia del producto para el cliente y la idoneidad del mismo como inversor.

Banco Popular incumplió sus obligaciones en la contratación de los bonos.

Así lo recoge la Sentencia del Tribunal Supremo de 17 de junio que se remite a la Directiva 1993/22/CEE, a la LMV y al Real Decreto 217/2008, de 15 de febrero cuando establece que la entidad “incumplió las normas sobre información completa, clara y precisa exigible, lo cual propició que la declaración de voluntad del cliente estuviera viciada por error esencial y excusable, en relación con la verdadera naturaleza, riesgos y adecuación del producto.”

Según esta doctrina, los afectados por los bonos, a los que la entidad no haya suministrado la información suficiente o no les hayan realizado la evaluación de su perfil inversor, podrán recuperar todos sus ahorros.

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Los Bonos Convertibles de Banco Popular

Los Bonos Convertibles de Banco Popular

La entidad emitió bonos por valor de 700 millones de euros, por lo que, son miles los afectados por los Bonos del Banco Popular.

¿Qué son los Bonos Convertibles del Banco Popular?

El próximo 25 de noviembre, vencen los Bonos Subordinados Obligatoriamente Convertibles en Acciones del Banco Popular comercializados en 2009 y en 2012.

Los Bonos del Banco Popular son productos híbridos que combinan renta fija y variable. Durante los primeros años del producto, el cliente percibirá una retribución fija, aparentemente atractiva, para, en el momento de su vencimiento, pasar a una rentabilidad variable al ser canjeados por acciones de la entidad.

De esta manera, los bonos, inicialmente comercializados en 2009, tenían un periodo de rentabilidad fija hasta 2013; fecha en la que, dado el deteriorado estado financiero de Banco Popular, se amplió el período de renta fija hasta el próximo 25 de noviembre.

Llegada la fecha de vencimiento, los bonos se canjearan, de forma obligatoria, por acciones de Banco Popular, a un precio de 17,75 € por acción, cuando –en realidad– su valor de mercado no alcanza los 4 €.

Así, los bonos son un producto estructurado –híbrido– que combina un periodo de renta fija, a cuyo fin, el inversor no puede recuperar su dinero, sino que –obligatoriamente– canjeará su inversión por acciones del banco a un precio prefijado en la fecha de la suscripción de los bonos; precio muy por encima del valor actual de las acciones, por lo que, el cliente pierde gran parte de sus ahorros.

Su comercialización.

Los Bonos Convertibles del Banco Popular son un producto complejo que incluye derivados subyacentes, por lo que no es apto para su comercialización a pequeños inversores con escasos, o nulos, conocimientos financieros; ahorradores a los que se les vendió el producto como si se tratará de un depósito de renta fija. Nada más lejos de la realidad, ya que el capital invertido no se encuentra garantizado.

Estos bonos fueron comercializados como si se tratara de un depósito a plazo fijo a ahorradores con escasos, o nulos, conocimientos de inversión.

Tanto en la comercialización de los bonos en 2009, como en la realizada en 2012, la entidad no tuvo en cuenta el perfil del cliente ni evaluó su experiencia financiero o conocimientos sobre este tipo de productos.

En definitiva, realizó una mala praxis en la comercialización de los bonos, incumpliendo normativa estatal y comunitaria.

Éxito en vía judicial.

Ya se cuentan por decenas los afectados que han reclamado judicialmente y la práctica totalidad de las sentencias dan la razón al cliente engañado.

Si fuiste engañado con los Bonos del Banco Popular, puedes recuperar tus ahorros en vía judicial.

¿Qué sucederá ahora?

El próximo día 25 de noviembre de 2015, miles de bonistas verán como sus ahorros se convertirán en acciones de Banco Popular y verán como pierden hasta el 80 % de su inversión. Teniendo en cuenta la rentabilidad que hayan podido percibir durante estos años, perderán hasta el 50 % de sus ahorros.

Juntos podemos recuperar lo que es nuestro. Debemos hacerlo. Contamos con la colaboración de un despacho de abogados, líder en Derecho Bancario, que nos asesorará y defenderá nuestros intereses frente a Banco Popular.

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